La lista de verificación Conozca a su Cliente (KYC) de LiveAgent ayuda a las empresas a cumplir con las regulaciones verificando la identidad, dirección, perfil de riesgo e información de la empresa del cliente, asegurando confianza y cumplimiento mientras se mitigan riesgos.
Hay muchos consejos sobre cómo conocer a tus clientes, y puede ser difícil averiguar qué es lo más importante. Es fácil perderse en los detalles y olvidar la visión general.
Por eso hemos preparado esta lista de verificación: es un resumen de los puntos más importantes que necesitas saber sobre tus clientes. Échale un vistazo y comprueba si hay detalles adicionales que deberías preguntarles.
La importancia de una lista de verificación Conozca a su Cliente
Las listas de verificación conozca a su cliente (KYC) están diseñadas específicamente para ayudar con la identificación y evaluación de clientes. Una lista de verificación KYC es importante porque ayuda a verificar que cada cliente es quien dice ser. También ayuda a evaluar los riesgos asociados con hacer negocios con ellos.
Una lista de verificación KYC es el primer paso para entender a tus clientes y poder atenderlos correctamente. También deben usarse como parte del proceso de evaluación del cliente.
Quién puede beneficiarse de una lista de verificación Conozca a su Cliente
Cualquier empresa expuesta a riesgos de clientes, como contadores o proveedores de servicios financieros, debe desarrollar una estrategia KYC para interactuar con los clientes. Una lista de verificación KYC también puede ser utilizada por cualquier empresa que quiera conocer mejor a sus clientes; puede ayudarles a comprender las necesidades de los clientes potenciales y a construir relaciones con ellos.
Propietarios de negocios
Si eres propietario de un negocio, es importante saber quiénes son tus clientes, y una lista de verificación KYC te permite hacerlo. También te ayuda a evaluar los riesgos asociados con hacer negocios con posibles clientes.
Contadores
Las transacciones que involucran dinero están sujetas a riesgos adicionales. Deberías tener toda la información relevante sobre un cliente que se requiere para verificar su identidad y evaluar posibles amenazas.
Proveedores de servicios financieros
Los asesores financieros están obligados por ley a conocer a sus clientes. Deben obtener y verificar la información del cliente para prevenir el lavado de dinero, delitos financieros y financiamiento del terrorismo.
Profesionales de cumplimiento
Una lista de verificación conozca a su cliente puede ayudarte a cumplir con los requisitos normativos. Como resultado, puedes asegurarte de que tu empresa cumple con todos los programas de cumplimiento y ayuda a prevenir actividades ilegales.
Listas de verificación KYC para individuos
Lista de verificación Conozca a su Cliente
Tener información fundamental sobre tu cliente es clave para comprenderlo.
¿Por qué es importante la información básica?
Esta información es clave para generar confianza con tu cliente. Al conocerlo a un nivel más profundo, podrás ofrecerle mejores servicios y productos. A su vez, esto conducirá a una base de clientes leal que apoye continuamente tu negocio.
¿Cómo obtener la información básica?
La manera más fácil es pedir a tus clientes que completen un formulario en línea o en persona. Asegúrate de que el proceso sea lo más sencillo posible. Incluye datos como:
Nombre
Fecha de nacimiento
Dirección
Datos de contacto (por ejemplo, correo electrónico y número de teléfono)
¿Qué herramientas usar para obtener información básica?
Sistema de gestión de relaciones con clientes (CRM)
Base de datos de clientes
Hoja de cálculo simple
El siguiente paso para conocer a tus clientes es verificar su identidad. Esto se puede hacer mediante un documento de identidad emitido por el gobierno, como un pasaporte o una licencia de conducir.
¿Por qué es importante la prueba de identidad?
Confirma que el cliente es quien dice ser y ayuda a evaluar los riesgos de hacer negocios con él.
¿Cómo obtener una prueba de identidad?
La mejor manera es solicitar al cliente una copia de su identificación en persona o electrónicamente. Asegúrate de guardar el original en un lugar seguro, ya que lo necesitarás para tus registros. También deberías comparar la identificación con una base de datos confiable, como la Base de Datos Nacional de Identidad.
¿Qué herramientas usar para obtener una prueba de identidad?
Base de datos de identidad confiable
Documento de identidad emitido por el gobierno
UID/pasaporte, licencia de conducir o credencial para votar
Documento de identidad vigente emitido por el Estado
Cualquier tarjeta de débito o crédito válida emitida por un banco
El siguiente paso para conocer a tus clientes es verificar su domicilio para confirmar que viven donde dicen.
¿Por qué es importante la prueba de domicilio?
Confirma la identidad del cliente y puede ayudar a prevenir fraudes.
¿Cómo obtener una prueba de domicilio?
La manera más común es solicitar una factura de servicios o algún otro documento oficial que incluya el nombre y la dirección del cliente. También puedes utilizar servicios como LexisNexis para verificar los datos.
Si el cliente no tiene una dirección física, tendrás que ser creativo y buscar otras formas de confirmar su identidad y localización.
¿Qué herramientas usar para obtener una prueba de domicilio?
Copia de una factura de servicios (por ejemplo, factura de electricidad) con dirección verificable
Visa/licencia de conducir con fotografía digital
Copia de un contrato de compraventa o arrendamiento de vivienda
Cualquier documento de identificación a nombre del cónyuge
Para conocer a tus clientes, necesitas comprender su perfil de riesgo.
¿Por qué es importante el perfil de riesgo?
Un perfil de riesgo ayuda a determinar los objetivos de inversión, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo del cliente. Es imprescindible conocer el perfil de riesgo de tus clientes para poder ofrecerles los productos y servicios adecuados.
¿Cómo determinar el perfil de riesgo de un cliente?
Existen varias formas de determinar los factores de riesgo de un cliente. Una es preguntarles directamente y otra es usar un cuestionario o herramienta que te ayude a recopilar esta información.
Una vez que la tengas, podrás empezar a ajustar tus productos y servicios a los clientes que correspondan.
¿Qué herramientas usar para el perfil de riesgo del cliente?
Cuestionario
Objetivos de inversión
Horizonte temporal
Tolerancia al riesgo
Listas de verificación KYC para empresas
Lista de verificación Conozca a su Cliente
Esto puede variar ligeramente según el tipo de empresa.
¿Por qué es importante obtener información básica de la empresa?
Esta información ayuda a prevenir fraudes y a evaluar posibles riesgos al hacer negocios con la empresa.
¿Cómo obtener información básica de la empresa?
Una opción es buscar la empresa en Google. Otra es usar un servicio como LexisNexis. En general, necesitarás:
Nombre completo de la empresa
Dirección registrada de la empresa
Número de registro de la empresa
Número de registro de IVA (si corresponde)
Datos de contacto (por ejemplo, correo electrónico y número de teléfono)
¿Qué herramientas usar para obtener información básica de la empresa?
Búsqueda en Google
LexisNexis
Cuestionario
El tipo o estado de la empresa es otro aspecto que puede ser importante tener en cuenta.
¿Por qué es importante conocer el tipo/estado de la empresa?
El tamaño de la empresa puede dar una idea de su poder adquisitivo, por ejemplo. Y conocer el sector puede ayudarte a comprender mejor el lenguaje que utiliza tu cliente y los retos que enfrenta a diario.
¿Cómo averiguar el tipo/estado de una empresa?
Una opción es buscar la empresa en Hoovers. También puedes encontrar esta información buscando la empresa en Google y consultando su página “Sobre nosotros”. Finalmente, puedes preguntárselo directamente y confirmar con un correo electrónico o llamada de seguimiento.
¿Qué herramientas usar para tipo/estado de la empresa?
Hoovers
Google
Correos electrónicos/llamadas telefónicas
¿Qué hace esta empresa? En otras palabras, ¿cuál es la naturaleza de su actividad?
¿Por qué es importante conocer la naturaleza de la actividad de una empresa?
Esto puede ayudarte a determinar qué tipo de productos o servicios podrían interesarle.
¿Cómo averiguar la naturaleza de la actividad de una empresa?
Aquí tienes preguntas que puedes hacer para entender mejor la empresa que estás evaluando:
¿Cuál es su modelo de negocio?
¿En qué sector operan?
¿Cuáles son sus valores fundamentales?
¿Qué tipo de productos o servicios ofrece esta empresa?
¿Tienen nuevos productos o servicios que estén promocionando actualmente?
¿Cuáles son algunos de sus productos o servicios más populares?
¿Qué herramientas usar para esta investigación?
Sitio web de la empresa – página “Sobre nosotros”
Llamarles por teléfono
Leer opiniones en línea – sitios como G2, Capterra
Debes confirmar la dirección registrada de la empresa.
¿Por qué es importante confirmar la dirección registrada de una empresa?
Esto ayuda a garantizar que la empresa es legítima y no intenta ocultar información.
¿Cómo confirmar la dirección registrada de la empresa?
En el caso de empresas estadounidenses, una forma es buscar la información de registro de la empresa en el estado donde está registrada. Otra forma es consultar los estatutos de constitución o formación de la empresa en el estado. Finalmente, puedes verificarlo con la oficina del secretario del condado correspondiente.
¿Qué herramientas usar para confirmar la dirección registrada de una empresa?
Google Maps
LexisNexis
También es importante confirmar la identidad de los directores de una empresa.
¿Por qué es importante confirmar la identidad de los directores?
Los directores son quienes controlan la empresa. Por lo tanto, es importante saber quiénes son y cuál es su trayectoria.
¿Cómo confirmar la identidad de los directores?
Pídeles su nombre completo, fecha de nacimiento y dirección actual. Además, solicita una copia de su pasaporte o licencia de conducir. También puedes consultar registros públicos para confirmar su identidad. En definitiva, deberías tomarte el tiempo de confirmar la identidad de los directores de una empresa antes de hacer negocios con ella.
¿Qué herramientas usar para confirmar la identidad de los directores?
Búsqueda en Google
LinkedIn
Company House (en el Reino Unido)
Relevante para empresas con sede en Reino Unido, Europa y Australia.
¿Por qué es importante obtener el número de referencia de una empresa?
Puede ayudarte a entender su modelo de negocio y tamaño.
¿Cómo averiguar el número de referencia de una empresa?
La mejor manera es preguntárselo directamente. También puedes encontrar esta información en su sitio web o buscando la empresa en Google.
¿Qué herramientas usar para obtener el número de referencia de la empresa?
Sitio web de la empresa
Motores de búsqueda como Google
Preguntar directamente a la empresa
La calificación crediticia de una empresa es un buen indicador de su salud financiera.
¿Por qué es importante conocer la calificación crediticia de una empresa?
Puede ayudarte a comprender la salud financiera de la empresa y su capacidad para cumplir con sus pagos a tiempo.
¿Cómo averiguar la calificación crediticia de una empresa?
Una forma es consultar los estados financieros de la empresa y los posibles riesgos. Otra es encontrar el informe financiero de la empresa en una agencia crediticia.
Una buena calificación crediticia normalmente es cualquier cosa por encima de “grado de inversión”, lo que significa que la empresa es una inversión de bajo riesgo. Una mala calificación crediticia suele ser cualquier cosa por debajo de “grado de inversión”, lo que significa que la empresa es una inversión de alto riesgo. Si una empresa no tiene calificación crediticia, podría significar que es demasiado nueva para tenerla o que no goza de buena salud financiera.
¿Qué herramientas usar para monitorear la calificación crediticia de una empresa?
Configurar alertas con una agencia crediticia
Usar una herramienta de seguimiento financiero como Bloomberg o Reuters para examinar la actividad financiera
Asegúrate de obtener datos como la dirección de la sucursal, número de cuenta del cliente, código Swift y IBAN.
¿Por qué es importante conocer la información bancaria de una empresa?
Te da una idea de dónde opera bancariamente la empresa y qué tipo de historial financiero tiene. Esta información también puede usarse para rastrear a una empresa si te debe dinero.
¿Cómo averiguar la información bancaria de una empresa?
La mejor manera de obtener la información bancaria de una empresa es preguntárselo directamente. También puedes encontrarla en su sitio web o consultando sus registros financieros.
¿Qué herramientas usar para obtener información bancaria?
La base de datos Edgar de la SEC incluye transacciones financieras de empresas públicas
D&B Hoovers proporciona perfiles detallados de empresas, incluida la información bancaria
El sitio web de la empresa – páginas “Contáctanos” o “Sobre nosotros”
Otra cosa importante sobre tus clientes es saber quiénes dirigen la empresa, incluidos los directores, socios y propietarios.
¿Por qué es importante conocer los stakeholders de la empresa?
Puede ayudarte a comprender el proceso de toma de decisiones de la empresa, además de darte una idea de su cultura.
¿Cómo conocer a los stakeholders de una empresa?
Haz una lista de los socios, directores y propietarios de la empresa y luego investiga sobre cada uno. Intenta averiguar tanto como puedas sobre sus antecedentes, intereses y metas para la empresa. Esto te ayudará a entender cómo piensan y qué los motiva.
¿Qué herramientas usar para conocer a los stakeholders de la empresa?
Sitio web de la empresa
Motores de búsqueda como Google
Preguntar directamente a la empresa
Los certificados son documentos legales que demuestran la constitución, propiedad y cumplimiento normativo de una empresa. Documentos como certificados de constitución, de incumbencia, estatutos y certificado de buena reputación pueden darte una idea de cómo está estructurada la empresa.
¿Por qué son importantes los certificados?
Pueden ayudarte a comprender la estructura de una empresa y cómo opera.
¿Cómo obtener todos los certificados relevantes?
La manera más fácil de conseguir los certificados es solicitarlos directamente a la empresa. También puedes encontrarlos en la Cámara de Comercio local o en línea a través de bases de datos de registro empresarial.
¿Qué herramientas usar para obtener certificados?
Solicitar a la empresa
Cámara de Comercio local
Bases de datos de registro empresarial en línea
Toda empresa debe tener su perfil financiero auditado por una persona o personas independientes.
¿Por qué son importantes las auditorías financieras?
El informe del auditor te mostrará si los estados financieros son precisos o no.
¿Cómo obtener todos los informes anuales auditados/cuentas/estados financieros relevantes?
La mejor manera de conseguir estos documentos es solicitarlos directamente a la empresa. También puedes encontrarlos en línea a través de bases de datos de registro empresarial o la base de datos Edgar de la SEC.
¿Qué herramientas usar para obtener informes anuales auditados/cuentas/estados financieros?
Solicitar a la empresa
Bases de datos de registro empresarial en línea
Base de datos Edgar de la SEC
Es una lista de todos los accionistas de una empresa que muestra cuántas acciones y qué porcentaje de la empresa posee cada uno.
¿Por qué es importante el registro de accionistas?
Puede ayudarte a saber quién es propietario de la empresa y cuánto control tiene cada uno. También puede darte una idea de la situación financiera de la empresa.
¿Cómo obtener un registro de accionistas?
La mejor manera es solicitarlo directamente a la empresa. También puedes encontrarlo en línea a través de bases de datos de registro empresarial o la base de datos Edgar de la SEC.
¿Qué herramientas usar para obtener un registro de accionistas?
Solicitar a la empresa
Bases de datos de registro empresarial en línea
Base de datos Edgar de la SEC
Cada empresa tiene un perfil de riesgo que describe las posibles amenazas a las que se enfrenta.
¿Por qué es importante el perfil de riesgo?
Puede ayudarte a comprender los retos que enfrenta la empresa y cómo los está gestionando. También puede darte una idea sobre las perspectivas futuras de la compañía.
¿Cómo obtener un perfil de riesgo?
Pídeselo a la empresa o revisa los estados financieros de la misma.
¿Qué herramientas usar para obtener un perfil de riesgo?
Business Risk Navigator – una herramienta de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
El cumplimiento KYC es el proceso de verificar la identidad de tus clientes. Generalmente se realiza recopilando información y documentos del cliente, como una licencia de conducir o pasaporte.
¿Cuáles son los distintos tipos de verificación KYC?
Los más comunes son la verificación de identidad y la verificación de dirección. La primera suele realizarse recopilando la licencia de conducir o pasaporte del cliente, mientras que la segunda puede hacerse mediante una factura de servicios o un estado de cuenta bancario.
¿Cuáles son los beneficios de una lista de verificación conozca a su cliente?
La principal ventaja es que te ayuda a llevar un registro de la información de tus clientes para que puedas estar seguro de que les estás brindando el mejor servicio posible. También ayuda a generar confianza con tus clientes, ya que podrán ver que tomas en serio su privacidad y seguridad.
¿Qué información debo recopilar de mis clientes?
El tipo de información que necesitarás recopilar de tus clientes dependerá de tu negocio y del tipo de productos o servicios que ofreces. Sin embargo, hay algunos datos comunes que la mayoría de las empresas necesitarán, como nombre, dirección y fecha de nacimiento.
¿Con qué frecuencia debo actualizar mi lista de verificación KYC?
Debes hacerlo regularmente, ya que la información de los clientes puede cambiar con el tiempo. También deberías actualizarla si realizas cambios en tus productos o servicios, ya que esto puede afectar la información que necesitas recopilar de tus clientes.
¿Cómo puede la tecnología ayudar con una lista de verificación conozca a su cliente?
Automatizando el proceso de recopilación y verificación de la información del cliente. Esto puede facilitar y acelerar el cumplimiento de los requisitos KYC. También puede ayudarte a llevar un seguimiento de la información y actividad de tus clientes a lo largo del tiempo para identificar más fácilmente cualquier cambio o riesgo.
¿Cuáles son los cuatro elementos de KYC?
Identificación del cliente, debida diligencia del cliente, monitoreo continuo y gestión de riesgos. La identificación del cliente es el proceso de recopilar información sobre tus clientes para verificar sus identidades. La debida diligencia es el proceso de comprobar que tus clientes son quienes dicen ser. El monitoreo continuo es el proceso de hacer seguimiento de la información y actividad de tus clientes a lo largo del tiempo. La gestión de riesgos es el proceso de evaluar y gestionar los riesgos asociados a tus clientes.
¿Cuáles son las consecuencias de no tener una lista de verificación conozca a su cliente?
Si no tienes una lista de verificación conozca a su cliente, puede resultarte difícil cumplir con los requisitos KYC. Esto podría conllevar multas u otras sanciones por parte de las autoridades regulatorias. También podría generar problemas con tus clientes, ya que podrían no confiar en que tomas en serio su privacidad y seguridad. En casos extremos, incluso podría derivar en cargos penales.
¿Cómo crear una lista de verificación conozca a su cliente?
La forma más sencilla es usar la nuestra como guía. Puedes ajustarla a las necesidades o requisitos específicos de tu negocio.
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